Rentabilidades Exatas! A sua é?

Bom dia / tarde / noite Amigos do Senhor Bufunfa!

Hoje vou apresentar como administro os meus investimentos, como também a rentabilidade.
O método que vou apresentar foi criado por mim mesmo, e pelo que vi aqui na comunidade ninguém faz nada parecido.

A grande vantagem da planilha que criei na minha opinião é que não é necessário fazer a aplicação no início do mês para que a rentabilidade informada na planilha seja o mais correta possível.

É muito comum ver na maioria das planilhas utilizadas o seguinte padrão:

Valor inicial      Aporte     Valor Final     Rentabilidade
5.000               1.000       6.050              0,833%

Neste caso a rentabilidade foi calculada considerando:
[ valor final / (valor inicial + aporte) ] - 1 

Essa é uma fórmula boa, mas só serve quando quando o aporte é feito no mesmo dia do valor inicial. Ou seja, se o valor inicial no dia 1 era de 5.000, o aporte de 1.000 deve ser feito no mesmo dia.

Cada dia mais distante que o aporte é feito em relação ao valor inicial, mais errada a rentabilidade de 0,833% se torna.

É óbvio que um lucro de 50 reais representa uma rentabilidade bem maior se obtido em um período de tempo menor.

Foi para driblar esses erros que elaborei a planilha abaixo. Vamos ver como usá-la?
(Essa planilha específica é para meus CDBs)

Vamos começar preenchendo os campos referentes aos DADOS do investimento. Essa parte é fácil, pois é só preencher o nome do seu investimento, a taxa contratada, e o valor Atual (inicialmente é o valor investido). O campo da taxa IR é calculado automaticamente comparando a data de hoje em relação à data de compra.

Posteriormente deve-se preencher nos campos de COMPRA as informações sobre a data da compra e o valor investido descontadas as taxas se houverem. O campo valor de compra e data de compra não devem mais ser alterados.

Vamos aos cálculos de rentabilidade? Então vamos aos campos LUCRO

Para funcionar o cálculo destes campos, antes de mais nada deve-se atualizar o campo Valor Atual.
Você deve verificar o valor para resgate do seu investimento no dia e preencher. Vamos usar como exemplo a aplicação SOFISA LIQ DIÁRIA.

A primeira coluna no campo LUCRO é R$ LUCRO. Este é muito fácil, é apenas a diferença entre o Valor Atual e Valor de Compra.
808,39 - 800 = 8,39

A segunda coluna é % LUCRO. Essa fórmula é muito simples:
R$ Lucro / Valor Compra ou,
8,39 / 800 = 1,0% (ou 1,049% para ser mais preciso)

A terceira coluna é % LUCRO A.M.
Aqui já começa a ficar interessante! Essa é a verdadeira rentabilidade que me interessa!

A fórmula é:

(1+% LUCRO) ^ ((365,25/12) / ((DATA DE HOJE+1) - DATA DA COMPRA)) - 1
(1+0,01049%) ^ ((365,25/12) / ((26/09/2017 + 1) - 31/07/2017)) - 1
(1,01049) ^ ((30,4375) / (58)) - 1
(1,01049) ^ (0,52784) - 1
0,5% (ou 0,549%)

Observações:

Alguns cálculos aqui carecem de atenção:

1 - Utilizei 365,25 como o total de dias do ano para compensar o ano bissexto. Caso queiram, podem usar somente 365

2 - No Excel, a data de hoje pode ser otimizada pela fórmula "=hoje()"

3 - Para data de compra, não deve-se escrever 31/07/2017, mas sim o seu equivalente numérico.
Caso você faça a fórmula referenciando a célula que já foi preenchida com a data, tudo bem. Caso contrário você deverá digitar 42947 como sendo a data de compra.
De onde eu tirei isso??? Fácil! Escolha uma célula vazia e digite a data da compra (31/07/2017). Agora no formato da célula ao invés de "data", mude para "geral" ou "número". Esse número 42947 encontrado é o que eu chamo de correspondente numérico da data (no caso para 31/07/2017). No cálculo o Excel considera esse número, e não 31/07/2017 ok? Isso vale para qualquer fórmula que envolva datas.


Agora temos uma rentabilidade mensal que considera exatamente o dia da aplicação. Faça experimentos mudando a data da aplicação e verifique que a rentabilidade bruta permanece, porém a rentabilidade mensal aumenta conforme a data de aplicação é mais próxima a data de hoje, e também o efeito contrário.

Até aqui calculamos a rentabilidade mensal de somente uma aplicação, repararam?

E se eu quiser saber a minha rentabilidade geral? A minha rentabilidade de todas as aplicações de CDB por exemplo?


RENTABILIDADE GERAL

R$ LUCRO é simples, pois é a diferença do Valor Total Atual e Valor Total de Compra

% LUCRO também é simples, afinal é encontrado dividindo o R$ LUCRO pelo Valor Total de Compra

E como calcular o % LUCRO A.M. Geral?
Eu utilizo a média ponderada que me deixa com um resultado bem legal

Considerando os três investimentos acima, calculamos com a seguinte fórmula:

SOFISA LIQ DIÁRIA
% Lucro a.m. * (Total compra / Total Compra Geral)
0,549% * (800 / 4600)
0,095%

Fazendo o mesmo cálculo para os demais investimentos, chegamos aos números

DAYCOVAL LIQ DIÁRIA = 0,210%
PARANÁ LIQ DIÁRIA = 0,117%

Esqueça esses resultados individualmente, o importante é o somatório deles:
Então 0,095 + 0,210 + 0,117 = 0,423% ou 0,4%

Esse resultado mostra que minha rentabilidade da carteira CDB é de 0,4% a.m.

Caso eu queira, posso usar o mesmo método com ações, tesouro e etc. Assim posso calcular a rentabilidade geral de todos os investimentos.

Para quem tem mais intimidade com o Excel essas fórmulas são fáceis de fazer e compreender. Admito que para os amigos que não dominam muito o Excel, o melhor mesmo é utilizar o método padrão e sempre aplicar o mais próximo possível do início do mês.

No meu caso não gosto de ficar preso à obrigatoriedade de aplicar no primeiro dia, portanto prefiro utilizar o método que elaborei.

Caso queiram me ajudar a encontrar falhas e melhorias, por favor deixem nos comentários.

Pensei em compartilhar essa planilha para que vocês façam testes com ela. Caso realmente queiram, peço a gentileza de me explicarem como faço para compartilhar para que possa ser baixada por quem quiser.

Espero ter ajudado. Me perdoem por algum equívoco.

Abraços do Velho Bufunfa.

IMPORTANTE: Este post não é uma indicação de investimento ou algum tipo de análise financeira. Não faço esse serviço e não tenho qualificação para fazê-lo. Sou apenas um investidor amador que gosta de compartilhar as decisões pessoais.